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解读新资产管理法规对银行的影响

作者:优股配资网
来源:http://www.25086.net
日期:2020-09-23 18:05
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解读新资产管理法规对银行的影响

  

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资管新规对银行的影响解读

 

  目前,新的资产管理条例已经获得批准,这无疑使许多人的心落后。然后每个人都可以开始准备如何按照规定做事。新的资产管理法规的影响仍然相当广泛。让我们来看看新的资产管理法规对银行的影响。

  解读新资产管理法规对银行的影响?。

  首先,银行不能再进行资本保全和财务管理。

  目前,银行融资规模为29万亿元,保本融资规模为7万亿元。根据新的资产管理规定,金融机构不得开展表内资产管理业务。事实上,保本融资是商业银行的表内融资业务,表内融资业务是表内资产管理业务。这样,根据新的资产管理规定,保本融资在未来可能会消失,银行也无法进行保本融资。

  这可能会影响一些银行。因此,今年存款增长困难时,一些股份制银行增加了保本融资的发行,因为保本融资包含在存款核算中,可以作为一个高存款基数。

  目前,保本融资规模为78万亿元,个人银行保本融资规模为4500亿元。未来不进行保本融资可能会对一些银行的负债产生很大影响。

  二是银行理财发展速度可能受限。

  在该指南中,给出了刚性赎回行为的标准,同时给出了惩罚机制甚至报告机制。刚性赎回曾被视为银行理财等资产管理机构发展的“法宝”。此外,刚性赎回在某种程度上是与基金池分不开的。一旦刚性赎回被打破,金融投资者的不确定性将增加,吸引力将减弱,财务管理的发展速度将明显受限。

  但是,客观地说,无论是目前的制度、产品设计还是投资者的想法,银行理财产品与其他资产管理产品的差异都稍大。例如,《指导意见》要求产品端口按净值管理,及时反映基础资产的收益和风险,让投资者明了风险,享受收益,并在此基础上承担风险。

  然而,在过去的实践中,银行客户习惯于预期收益率模型,基本资产的股票风险往往没有及时反映在产品的价值变化中,投资者不清楚他们所承担的风险,而银行将超过预期收益率的部分投资收益纳入了他们的口袋。事实上,顾客自己冒险是完全可以的。然而,由于过去的投资习惯,银行客户一般对了解投资方不感兴趣。

  因此,打破刚性赎回和实施净值管理是银行的一个适应过程,尤其是银行资产管理如何围绕改变客户的风险偏好转变产品;另一方面,这也是银行客户适应“自负盈亏”理念的过程。

  至于对银行融资的短期影响。在《指导意见》中,根据“以旧换新”的原则,过渡期设定为2019年6月30日。由于过渡期设定合理,银行有充足的时间适应,新的资产管理规定短期内对银行理财业务影响不大。按照统一标准,我行非担保财务管理将得到更好的规范和发展,相关信息披露标准将得到完善。

  第三,银行资产管理子公司将应运而生。

  《指导意见》明确规定了第三方独立托管,要求过渡期结束后,具有证券投资基金托管业务资格的商业银行应设立具有独立法人资格的子公司开展资产管理业务。商业银行可以托管子公司发行的资产管理产品,但应实现实质性的独立托管。

  这也意味着银行资产管理子公司将在不久的将来陆续成立。此举的目的是建立一个完美的防火墙,防止表外风险蔓延到表内。此前,包括中国光大银行在内的多家股份制银行提交了设立银行资产管理子公司的申请,但未获银监会批准。

  设立资产管理子公司的申请当时未获批准,因为没有先例,也没有规则。现在,在中央银行的统一监管和要求下,这有利于整个银行业金融管理行业,也为银行资产管理的发展打开了一扇窗。在资产管理中,应建立防火墙以防止利益转移。就法人结构而言,自营和代客应该分开。设立银行资产管理子公司也符合国际趋势和发展方向。

  此举对银行在资产管理方面变得更大更强是一件好事。由于子公司成立后,本行资产管理部门具有主体资格,监管部门给予各类金融机构平等准入和公平待遇开展资产管理业务,本行资产管理将不再需要通过渠道进行投资。对于整个资产管理行业来说,多层嵌套和渠道业务的动机也从根本上受到抑制。

  此前,该行资产管理业务最大的问题是缺乏身份、独立法人资格和资产管理营业执照。这项新规定是出乎意料的重大突破。资产管理业务子公司独立运营,人员和组织结构更加灵活,为我行资产管理业务提供制度保障。

  第四,银行的资产管理模式可能会进一步分化。

  在打破刚性赎回、取消多层套汇和渠道业务的严格监管趋势下,银行资产管理业务的发展将受到怎样的影响?

  考虑到转型调整需要一定的时间,短期内,银行资产管理产品的发行规模和增长率可能会有所收缩,甚至可能出现配额的净减少;然而,中长期来看,随着国民财富存量的不断提高,多元化投资渠道的巨大需求将为资产管理行业提供极其广阔的发展空间。

  从新资产管理法规的设计来看,无论是净值管理、集中度安排、风险预警还是信息披露,未来整个资产管理行业对投资经理能力的要求将进一步提高,行业差异化将进一步加剧。

  目前,理财业务细则尚未出台,预计将采取分类监管的方式,即不同的银行有不同的业务资格,资产管理能力强的银行可能会获得牌照,而能力差的银行可能不会获得营业执照,或者只能参与狭窄的业务范围。这样,大银行在资产管理行业的主导地位将进一步加强,过去主要依靠渠道业务生存的小银行将被淘汰。

  最后,值得注意的是,指导意见一开始就提出,规范金融机构资产管理业务应遵循“坚持服务实体经济”的基本原则。

  归根结底,在资产管理领域打破刚性赎回,消除多层套汇和渠道业务,防范金融风险,是为了服务实体经济,充分发挥资产管理业务的功能,服务实体经济的投融资需求。

  这也可以从《指导意见》鼓励的投资方向看出来——鼓励金融机构通过发行资产管理产品筹配资金,支持国家重点领域和重大项目建设、科技创新和战略性新兴产业、“一带一路”建设、京津冀协同发展等领域。鼓励金融机构通过发行资产管理产品筹配资金,支持经济结构调整,降低企业杠杆率。

  事实上,资产管理产品是服务于实体经济的直接融资工具。近年来,它们在满足居民理财需求、优化社会融资结构、支持实体经济等方面发挥了积极作用。虽然存在资产管理业务发展不规范、监管套利等现象,但大部分资产管理业务已经进入实体经济。

  银行资产管理业务在支持国家重点领域和重大项目建设方面具有优势。预计未来银行资产管理在实体经济中投资的产品将大幅增加。此外,目前银行公开发行的产品主要是固定收益产品,发行股权产品和其他产品必须得到银行业监管机构的批准,用于支持市场化债转股的产品除外。因此,预计未来银行的资产管理子公司(包括目前大型银行设立的债转股机构)在这些领域投资的特殊产品(如债转股特殊资产管理计划或理财产品)将有一定的发展空间。

  以上是新的资产管理条例对银行影响的解释的全部内容。可以看出,对银行的影响相当大。事实上,银行除外,包括券商、a股、私募等。都受到新法规的影响。想知道更多的股市信息,都在尚维时报网。

  推荐阅读。

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